La franchigia assicurativa incide sul prezzo e copertura quando si sceglie una polizza, ma non tutti sanno come sfruttarla a proprio vantaggio.
Capire cos’è la franchigia e come funziona può farti risparmiare e ottimizzare la copertura.
Cos’è la Franchigia in un’Assicurazione
La franchigia assicurativa è la somma di denaro che l’assicurato deve pagare direttamente in caso di sinistro, prima che la compagnia intervenga coprendo il resto del danno.
Ecco un esempio: incidente auto con danni per €1.500 e una franchigia di €500: pagherai €500, mentre l’assicurazione si occuperà del resto, i €1.000.
Questo meccanismo serve a ridurre i costi della polizza e a evitare richieste di risarcimento per piccoli danni, mantenendo i premi più accessibili.
Come Funziona la Franchigia: Esempi
Per chiarire meglio, ecco due scenari comuni:
- Assicurazione Auto:
- Danno totale: €2.000
- Franchigia contrattuale: €300
- Tu paghi: €300
- L’assicurazione copre: €1.700
- Assicurazione Sanitaria:
- Intervento medico: €800
- Franchigia annua: €150
- Tu paghi: €150 (una volta all’anno)
- L’assicurazione copre: €650
Tipologia di Assicurazione Franchigia
Non tutte le franchigie sono uguali. Ecco le principali tipologie:
- Franchigia Fissa:
Una somma prestabilita (es. €500) da pagare in ogni sinistro. - Franchigia Percentuale:
Calcolata in base al danno (es. 10% di €2.000 = €200). - Franchigia Mista:
Combinazione tra fissa e percentuale (es. €300 + 5% del danno). - Franchigia Annuale:
Pagata una volta all’anno, valida per tutti i sinistri (comune nelle sanitarie).
Franchigia Alta o Bassa? Pro e Contro
La scelta tra una franchigia alta o bassa dipende dalle tue esigenze e dal livello di rischio che vuoi assumerti.
| Franchigia Alta | Franchigia Bassa |
|---|---|
| Premi più bassi | Premi più alti |
| Ideale per chi raramente usa la polizza | Adatta a chi teme spese impreviste |
| Meno richieste di risarcimento | Maggiore tranquillità |
Esempio: Se vivi in una zona con basso rischio di furti auto, una franchigia alta potrebbe farti risparmiare sul lungo periodo.
Perché Scegliere una Polizza con Franchigia
- Riduzione del Premio Assicurativo:
Più la franchigia è alta, più il costo della polizza diminuisce. - Gestione Consapevole dei Rischi:
Ti invita a valutare se richiedere il risarcimento per danni minimi. - Flessibilità:
Molte compagnie permettono di personalizzare la franchigia in base alle tue esigenze.
Franchigia nelle Assicurazioni Auto: Casi Pratici
Nelle polizze auto, la franchigia è comune nella copertura collisione e furto.
| Tipologia Danno | Franchigia Media | Cosa Copre l’Assicurazione |
|---|---|---|
| Incidente con responsabilità | €500–€800 | Riparazioni oltre la franchigia |
| Furto Totale | €1.000–€1.500 | Valore dell’auto meno franchigia |
| Vetri rotti | Spesso esenti | Intera sostituzione |
Franchigia nelle Assicurazioni Sanitarie
Ma non si trova solo nelle assicurazioni per veicoli: nelle polizze sanitarie, la franchigia è spesso annuale. Se scegli €200 di franchigia, pagherai di tasca tua le prime €200 di spese mediche nell’anno, e l’assicurazione coprirà il resto.
Consiglio: Valuta una franchigia alta se sei giovane e in buona salute, per abbattere i costi della polizza.
Assicurazione franchigia: Calcolo
Per scegliere la franchigia giusta, considera:
- Frequenza dei sinistri passati.
- La tua capacità di pagare la franchigia in caso di emergenza.
- Il risparmio sul premio annuo.
Esempio di calcolo:
- Premio con franchigia €500: €400/anno
- Premio con franchigia €200: €600/anno
- Differenza: €200/anno
Se prevedi meno di un sinistro ogni 2 anni, converrà la franchigia alta.
Come Ridurre la Franchigia Assicurativa
Alcune compagnie offrono opzioni per abbassare la franchigia:
- Pagando un premio più alto.
- Attivando clausole specifiche (es. protezione franchigia per danni gravi).
- Usando bonus legati alla fedeltà (sconti dopo anni senza sinistri).
Tabella Riassuntiva: Franchigie a Confronto
| Tipo Assicurazione | Franchigia Media | Cosa Influenza |
|---|---|---|
| Auto | €500–€1.000 | Premi, copertura collisione |
| Sanitaria | €150–€300/anno | Spese mediche annuali |
| Casa | €200–€500 | Danni da eventi naturali |
FAQ sull’Assicurazione Franchigia
1. Franchigia e scoperto: qual è la differenza?
La franchigia si paga una volta a sinistro, mentre lo scoperto è una percentuale sul danno (es. 10% a carico tuo).
2. La franchigia è obbligatoria?
No, ma quasi tutte le polizze la includono per ridurre i premi.
3. Posso non pagare la franchigia?
Se non la paghi, l’assicurazione non coprirà il danno.
4. La franchigia è detraibile fiscalmente?
In alcuni casi (es. sanitaria), sì. Consulta un commercialista.
5. Come scegliere la franchigia giusta?
Bilancia risparmio sul premio e capacità di affrontare spese improvvise.
DISCLAIMER: e informazioni qui presenti hanno scopo informativo. I termini esatti della franchigia dipendono dalla polizza e dalla compagnia assicurativa. Prima di sottoscrivere un contratto, leggi attentamente le condizioni del contratto.