Assicurazione vita: come funziona

Vuoi sottoscrivere un’assicurazione vita?

Stai pensando di richiedere un preventivo ma vuoi capire come funzionano le polizze vita?

Di seguito i principali dettagli e una utile guida per aiutarti a capire come funzionano le assicurazioni sulla vita, costi e migliori soluzioni.

Come funzionano le polizze vita

L’assicurazione vita nasce come una polizza assicurativa a garanzia di episodi come decesso o invalidità permanenti che, nel caso di molte famiglie, potrebbero mettere a rischio gli equilibri anche economici del nucleo.

Le polizze vita possono avere un duplice obiettivo, mettere al sicuro se stessi e/o i propri cari.

Ecco come funziona una polizza vita.

La copertura assicurativa può essere stipulata sulla propria vita o su quella di un’altra persona, indicata in fase contrattuale.

Il premio può essere versato secondo modalità diverse, concordato con la compagnia, con scadenze mensilmenti, semestralmenti o annuali.

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Assicurazione vita: le polizze

Le assicurazioni vita si distinguono in prodotti con caratteristiche e coperture diversificate, in grado di garantire un ventaglio di opzioni molto vasto.

Ecco le principali polizze vita a confronto e il loro funzionamento.

Polizza caso morte

E’ una garanzia in caso di morte dell’assicurato.

In caso di decesso viene riconosciuto ai famigliari un capitale, in un’unica soluzione.

La polizza vita caso morte offre garanzia anche per il rischio di invalidità dell’assicurato.

Le polizze caso morte possono essere:

  • polizze vita caso morte temporanee, quando il versamento avviene nel caso di morte mentre la polizza è ancora in corso;
  • caso morte a vita intera, nel caso il capitale venga versato indipendentemente dal momento in cui avvenga la morte dell’assicurato.

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Polizza vita caso vita

Con questa tipologia di polizza, l’assicurato si garantisce una rendita in futuro.

E’ un prodotto integrativo, ad esempio, della pensione futura, che potrebbe garantire un tenore di vita stabile anche dopo l’uscita dal mercato del lavoro.

Le polizze caso vita possono essere associate alla pensione integrativa.

La rendita vitalizia maturata può essere:

  • immediata – il versamento della rendita inizia subito
  • differita, l’erogazione della rendita parte successivamente alla data di sottoscrizione della polizza

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Polizze miste

Come si può dedurre dal nome, queste assicurazioni coprono il rischio morte garantendo inoltre una rendita all’assicurato alla scadenza secondo i termini contrattuali previsti.

La polizza vita mista prevede:

  • capitale (o rendita) ai beneficiari individuati nel contratto, in caso di morte dell’assicurato
  • capitale in soluzione unica o rendita all’assicurato secondo date e termini previsti dalla polizza

Preventivo caso misto

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Polizza Mutuo casa

Come spiegato anche in questo approfondimento sulle assicurazioni per il mutuo di casa , la polizza copre il pagamento del mutuo anche nell’eventualità di decesso, grave invalidità o perdita del lavoro dell’assicurato.

Va però sottolineato che non si tratta di una polizza da stipulare obbligatoriamente nel momento in cui si ottiene un mutuo, poiché l’unica copertura obbligatoria in questo caso è quella legata ad incendi e scoppi. Spesso però gli istituti di credito richiedono una polizza assicurativa vita a copertura dei rischi.

Assicurazione sulla vita: le parti

Sono coinvolti nella sottoscrizione di un’assicurazione vita:

  • soggetto contraente
  • compagnia assicurativa
  • assicurato (che può essere anche il sottoscrittore o una terza persona)
  • beneficiari (i famigliari in caso di morte dell’assicurato o l’assicurato in caso di vita)

Le parti si impegnano a:

  • compagnia assicurativa: eroga il capitale o una rendita in caso di morte dell’assicurato o alla data contrattualizzata per le polizze in caso di vita
  • sottoscrittore: versa il premio stabilito secondo le scadenze concordate
  • assicurato (nel caso non sia anche contraente non deve fare nulla)
  • beneficiario: in base all’evento assicurato, riceve l’erogazione del capitale o rendita

Polizza assicurazione vita: quanto costa

Il costo del premio può variare sulla base di diverse variabili e fattori che incidono sul preventivo del premio.

Scopri l’approfondimento sul costo della polizza vita ma ricorda che la variabile può dipendere da:

  • professione dell’assicurato
  • età
  • abitudini e stile di vita
  • informazioni di carattere sanitario
  • durata della polizza

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Durata dell’assicurazione sulla vita

Le polizze vita in genere hanno durata annuale.

Il rinnovo va finalizzato ogni 12 mesi e è necessario il consenso esplicito del contraente.

Disdetta della polizza vita

Come per altri contratti, anche per la polizza vità è possibile inviare una richiesta di disdetta.

Ogni compagnia mette a disposizione dei sottoscrittori un modulo di disdetta che è possibile compilare e formalizzare in qualsiasi momento.

Entro 30 giorni dalla stipula della polizza è possibile esercitare il diritto di recesso.

La formalizzazione della disdetta, invece, può essere inviata in qualsiasi momento – ma almeno 60 giorni prima della scadenza annuale.

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